Главная | СМИ о нас | Россияне отложили оформление ипотеки в ожидании снижения ставок

Россияне отложили оформление ипотеки в ожидании снижения ставок

21 мая 2019

Россияне «притормозили» оформление ипотечных кредитов. Уровень конверсии одобренных заявок снизился до рекордно низких 25%.

«Рост числа выдаваемых ипотечных кредитов, который мы наблюдали в последние несколько лет, немного снижается. Анализ входящего потока заявок показал, что в марте 2019 года отмечен рекордно низкий показатель take rate (уровень конверсии одобренных заявок) — всего 25%, когда в среднем он составляет 40%», — говорит генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

Меньше, но больше

О том, что интерес к ипотечному кредитованию снизился, свидетельствуют и данные Центробанка. Так, за январь — март в России было выдано 284 тыс. ипотечных кредитов на сумму 618 млрд рублей.

Число выданных ипотечных кредитов в начале этого года снизилось на 5%, а общая сумма — увеличилась на 6%.

В «Эквифаксе» указывают, что возросла средняя сумма кредита. «Растет средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости. По итогам первых трех месяцев 2019 года она составила 2,46 миллиона рублей, что на 23% больше, чем в первом квартале 2018-го. В совокупности эти факторы могут говорить о том, что кредиторы стали тщательнее подходить к вопросу оценки потенциального заемщика, предпочитая выдавать более крупные суммы надежным клиентам», — рассуждает Лагуткин.

«Уровень конверсии одобренных заявок в кредиты мог снизиться в связи с тем, что заемщики временно отложили покупку квартиры в ожидании снижения ставок. Кроме того, клиенты могли не уложиться в срок действия одобренной заявки из-за затянувшихся поисков подходящего объекта недвижимости», — отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

На решение о том, чтобы отложить оформление ипотечного кредита, влияет закредитованность и отсутствие перспектив, добавляет генеральный директор компании «Иволга Капитал» Андрей Хохрин. «На сегодняшний день существует излишняя закредитованность населения, размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей. В последнее время увеличилось количество просрочек по выплате кредитов гражданами. Конечно же, это связано с тем, что продолжительное время падают реальные доходы россиян», — считает он.

Надо принимать в расчет, что произошло изменение условий со стороны банков, указывает генеральный директор «БизнесДром» Павел Самиев. «Банки практически перестали выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, кроме того, стали более строго оценивать доходы и платежеспособность. Так что некоторое ужесточение условий со стороны банков произошло. Что касается заемщиков, возможно, что, получая итоговое предложение от банка, они понимают, что условия не вписываются в их ожидания. Возможно также, что заявки подаются в несколько банков, заемщик выбирает более привлекательные, и один банк фиксирует отказ, а второй выдает кредит», — размышляет Самиев.

Заемщики не заслужили одобрения?

Банки, в свою очередь, утверждают, что не меняют свои подходы к оценке заемщиков и ориентируются на рост ипотечных портфелей.

По данным ОКБ, уровень одобрения ипотечных заявок в I квартале 2019 года составил 72%, что на 8 процентных пунктов меньше уровня I квартала 2018-го. Опрошенные представители банков («Открытия», ВТБ, Абсолют Банка, МКБ) говорят о том, что не ужесточают требования к заемщикам и стабильно выдают кредиты. Так, ВТБ по итогам I квартала 2019 года заключил 61 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 148 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем продаж вырос на 53%. Размер ипотечного портфеля ВТБ по состоянию на 1 апреля составил более 1,464 трлн рублей.

«У нас показатель одобрения заявок по итогам первого квартала составляет 65—75% в зависимости от категории клиента и канала привлечения. По сравнению с прошлым годом этот показатель практически не изменился. Никакого ужесточения требований не было. Основная причина, по которой банк отклоняет заявки, — это плохая кредитная история, остальные причины носят индивидуальный характер», — рассказывает управляющий директор управления развития ипотеки банка «Открытие» Анна Юдина.

Банки делают все возможное, чтобы упростить доступ к ипотечным кредитам, отмечает директор по цифровым технологиям ГК «Миэль» Юлия Федулаева. «Сейчас доступны различные формы подтверждения дохода, и на ставку по кредиту, как правило, этот параметр не влияет. «Облегчился» набор документов для скоринга, а форма предоставления информации содержит минимум сведений и стремится к универсальной для всех участников рынка. Это стало возможным в том числе благодаря интеграционным шлюзам с другими организациями и учреждениями. Созданы веб-сервисы для самоодобрений — теперь пользователь, не будучи специалистом в кредитовании, может оформить заявку и получить кредит самостоятельно», — говорит она.

Ставки сделаны

По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, во II квартале 2019 года большинство банков снижали ставки по ипотеке и запускали новые предложения. «Прежде всего, они корректировали условия программ на рефинансирование ипотечных займов сторонних банков и условия предоставления семейной ипотеки, ставка по которой была зафиксирована правительством на весь срок кредита в размере 6% годовых (при этом ряд банков сейчас привлекают заемщиков, выдавая эти кредиты по ставке ниже 6% годовых, субсидируя часть ставки за свой счет). По состоянию на текущий момент средняя ставка по ипотеке, по нашим наблюдениям, составляет порядка 10,3% годовых», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

По словам Самиева, до осени предпосылок для изменения ставок нет. «Сейчас будет период, когда ставки будут стабильны. В ближайшей перспективе нет предпосылок как для повышения, так и для снижения. До следующего движения ключевой ставки ипотечные ставки меняться не будут», — предполагает он.

«По нашему прогнозу, до конца первого полугодия 2019-го существенных изменений ипотечных ставок на рынке не будет. Перспективы их снижения могут появиться во второй половине года, если Банк России перейдет к смягчению кредитно-денежной политики и понизит ключевую ставку», — говорит Екатерина Щурихина.

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, свободно, своей волей и в своем интересе даю ЗАО «МИЭЛЬ» (ОГРН 1057748261526, ИНН 7709631538, КПП 770901001, адрес: 109004, г. Москва, ул. Николоямская, д. 40, стр. 1) (далее - Компания) согласие на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, размещенной на настоящем сайте (далее - Сайт), с целью: обработки моего запроса, направленного через форму обратной связи, коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством: интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов обмена мгновенными сообщениями (мессенджеров); телефонных звонков; а также в целях продвижения Компанией товаров и услуг, проведения электронных или SMS опросов, контроля маркетинговых акций, клиентской поддержки, контроля качества услуг, оказываемых Компанией, а также для внутренней статистики Сайта, для чего разрешаю совершать с моими персональными данными следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, распространение, передачу (в том числе передачу третьим лицам, не исключая трансграничную передачу, если необходимость в ней возникла в ходе исполнения обязательств), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Право на обработку моих персональных данных, указанных мной в форме обратной связи, помимо ЗАО «МИЭЛЬ» дается также юридическим лицам, использующим Товарных знак «МИЭЛЬ» на основании лицензионных договоров, а также юридическим лицам, входящим в Сеть офисов недвижимости «МИЭЛЬ» и использующим Товарный знак «МИЭЛЬ» на основании договоров коммерческой концессии (франчайзинга), договоров коммерческой субконцессии (субфранчайзинга).

Одновременно даю свое согласие и не возражаю, чтобы Компания или иные лица по ее поручению отправляли сообщения, в том числе рекламного характера или иную информацию иного содержания на номер телефона или адрес электронной почты, или с использованием иных средств связи, указанных мной в форме обратной связи. Также даю свое согласие (не возражаю) на передачу третьим лицам персональных и иных данных, в том числе для целей их обработки, для обеспечения функционирования Сайта, реализации партнерских и иных программ, при условии обеспечения в отношении передаваемых данных режима, аналогичного режиму, существующему на Сайте, в том числе включая, но не ограничиваясь, передачу персональных данных лицам, аффилированным Компанией или заключившим с ней договоры, а также третьим лицам в случаях, когда такая передача необходима для использования Клиентом (Пользователем) определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Клиентом (Пользователем).

Настоящее согласие предоставляется с момента заполнения формы обратной связи на Сайте, срок его действия неограничен. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любой момент посредством направления соответствующего письменного заявления по адресу ЗАО «МИЭЛЬ» указанному в настоящем согласии.

Стоимость услуг

ПОЧЕМУ «МИЭЛЬ»?

МЫ МОЖЕМ И УМЕЕМ ВСЁ!
28 ЛЕТ БЕЗУПРЕЧНОГО СЛУЖЕНИЯ РИЭЛТОРСКОМУ ДЕЛУ – ТОМУ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ.
«МИЭЛЬ» – КОМПАНИЯ ПОЛНОГО ЦИКЛА ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ.

 

ВЫБЕРИТЕ РЕГИОН

Есть вопросы? Позвоните нам: +7 495 777 33 77
или отправьте вопрос на info@miel.ru,
и вы получите профессиональный ответ в течение 15 минут!